Кароткі адказ: штучны інтэлект ужо аўтаматызуе значную частку страхавой працы — прыём, цытаванне, рэгулярнае абслугоўванне і часткі прэтэнзій — таму чыста транзакцыйныя ролі агентаў скароцяцца, калі іх галоўнай перавагай будзе хуткасць па стандартных полісах. Але агенты не знікнуць: людзі ўсё яшчэ маюць значэнне, калі ўзнікаюць праблемы падсправаздачнасці, складаных рызык і сур'ёзных прэтэнзій.
Асноўныя высновы:
Аўтаматызацыя : разгрузка прыёму, параўнанняў, абнаўленняў і базавых змяненняў для скарачэння часу адміністравання.
Падсправаздачнасць : прызначаць адказнага чалавека, калі парады або тлумачэнні пакрыцця ўплываюць на вынікі.
Складанасць : сканцэнтраваць увагу на экспертных меркаваннях у галіне камерцыйнага, высокага капіталу і шматслаёвага пакрыцця.
Прэтэнзіі : выкарыстоўваць штучны інтэлект для трыяжу і здабывання дакументаў, абвастрэння перамоваў і выключэнняў для людзей.
Адпаведнасць : Патрабаваць тлумачальнасць, кантроль прадузятасці і аўдытарскія журналы для аўтаматызаваных рашэнняў і кансультацый.
Калі за лічаныя секунды з'явіцца новая прапанова па страхаванні, можна падумаць: «Ну… усё, агенты прапалі». Многія людзі так і робяць. Рэальнасць больш хітрая — і, па праўдзе кажучы, больш цікавая. Штучны інтэлект цалкам знішчае часткі страхавога працэсу — сумныя моманты, паўтаральныя моманты, моманты, якія прымушаюць людзей пазяхаць на паўслове. Аднак поўная замена страхавых агентаў — гэта ўжо іншая катэгорыя сцвярджэнняў. Гэта падобна на тое, як сказаць, што калькулятар замяніў бухгалтараў. Але гэтага не адбылося. Ён змяніў тое, што патрабуе прафесія бухгалтара. ( McKinsey ; Reuters )
Дык вось, гэта абмяркоўваецца, як дарослыя, якія часам панікуюць і пракручваюць старонкі апоўначы 😅.
Артыкулы, якія вам могуць спадабацца пасля гэтага:
🔗 Ці заменіць штучны інтэлект бухгалтараў?
Як аўтаматызацыя змяняе бухгалтарскія задачы і будучыя кар'ерныя магчымасці.
🔗 Ці заменіць штучны інтэлект рэнтгенолагаў?
Даследуе інструменты візуалізацыі са штучным інтэлектам, абмежаванні дакладнасці і змены ў кадравым складзе радыялогіі.
🔗 Ці заменіць штучны інтэлект інвестыцыйных банкіраў?
Разбірае працоўныя працэсы заключэння здзелак, моцныя бакі штучнага інтэлекту і неабходныя банкаўскія навыкі.
🔗 Працоўныя месцы, якія штучны інтэлект не можа замяніць, і тыя, якія ён заменіць
Глабальны погляд на вакансіі, устойлівыя да штучнага інтэлекту, і вакансіі з падвышанай рызыкай.
Пытанне, якое задаюць усе (нават калі не кажуць яго) 😬
Калі людзі пытаюцца: «Ці заменіць штучны інтэлект страхавых агентаў?», яны рэдка маюць на ўвазе зразумелы і нейтральны падтэкст. Падтэкст звычайна такі:
-
«Ці будзе ў мяне яшчэ праца?»
-
«Ці атрымаю я лепшую здзелку без чалавека?»
-
«Ці падмануць мяне чат-бот, які гучыць упэўнена, але... памыляецца?»
-
«Калі нешта пойдзе не так, на каго мне крычаць?» (Давайце будзем шчырымі.)
Страхаванне — гэта эмацыйная праблема, нават калі яно робіць выгляд, што гэта не так. Гэта грошы, рызыка, страх і паперы, замаскіраваныя пад акуратны штомесячны плацёж. Штучны інтэлект добра спраўляецца з паперамі. Страх… менш.
Што штучны інтэлект ужо робіць лепш за людзей (так, я гэта сказаў) ⚡🤖
У некаторых галінах штучны інтэлект проста хутчэйшы і больш паслядоўны, чым чалавек у свой найлепшы дзень пасля дзвюх кубкаў кавы:
-
Збор дадзеных і папярэдняя кваліфікацыя : збор асноўных звестак, выяўленне адсутных палёў, падказкі для выпраўленняў.
-
Параўнанне цэн : фільтраванне па франшызе, лімітах пакрыцця, дапаўненнях, цэнавых дыяпазонах.
-
Звычайнае абслугоўванне полісаў : абнаўленне адрасоў, пасведчанні асобы, напаміны аб аплаце, асноўныя рэкамендацыі.
-
Выяўленне шаблонаў махлярства : не ідэальна, але штучны інтэлект добра спраўляецца з вібрацыямі «гэта выглядае статыстычна не так».
-
Трыяж па званках/чатах : накіраванне вас у патрэбны аддзел без пятнаццаці пераводаў (часам).
Калі ваша ўзаемадзеянне з агентам у асноўным зводзіцца да «хутка атрымайце мне прапанову», штучны інтэлект ужо выконвае гэтую функцыю. Не ўсю працу цалкам, але яе частку, і гэта даволі вялікая частка. ( McKinsey ; Deloitte )
Што робіць страхавога агента добрым 🧠🧾
Гэта тая частка, якую людзі прапускаюць, а потым здзіўляюцца, чаму размова заблытваецца.
«Добры» страхавы агент — гэта не проста друкар каштарысаў з прыемным голасам. Добрая версія страхавога агента валодае наборам навыкаў, якія ўласцівыя толькі чалавеку:
-
Пераклад рызык : пераўтварэнне «ўмоў пакрыцця» ў «што адбудзецца, калі ваш дах працячэ, а столь вашага суседа ператворыцца ў вадаспад».
-
Адкрыццё : задавайце пытанні, пра якія вы не ведалі, што яны важныя, напрыклад: «Вы кіруеце бізнесам з дому?» або «Хто насамрэч кіруе гэтай машынай?»
-
Коучынг па выбары кампрамісу : дапамога ў выбары паміж прэміяй і франшызай без жадання зрабіць выгляд, што ёсць чароўны бясплатны абед.
-
Арыентацыя па страхавальніках : веданне таго, якія страхавыя кампаніі, як правіла, плыўныя ў вынясенні прэтэнзій, якія пераборлівыя, а якія ненавідзяць пэўныя рызыкі.
-
Адстойванне інтарэсаў, калі сітуацыя становіцца непрыемнай : спрэчкі па прэтэнзіях, блытаніна, адмовы, дзіўныя крайнія выпадкі.
Вось хісткая метафара, якая ўсё яшчэ працуе: штучны інтэлект — гэта вельмі хуткі сканер прадуктаў 🛒. Выдатны агент — гэта сябар, які не дае вам купляць несумяшчальныя інгрэдыенты, а потым дапамагае вам гатаваць, калі кухня загарэлася. Трохі драматычна — але не так ужо і далёка ад рэальнасці.
Дзе штучны інтэлект можа замяніць задачы агента (не агента, а задачы) 🧩🤖
Гэта ключавы зрух: працоўныя месцы — гэта наборы задач . Штучны інтэлект імкнецца іх раздзяляць. ( McKinsey )
Задачы, якія, хутчэй за ўсё, будуць аўтаматызаваны
-
Базавае каціроўка для стандартных рызык
-
Праверкі андэррайтынгу першага праходу
-
Апрацоўка дакументаў (заяўкі, пацверджанні страхавання, падаўжэнне)
-
Падтрымка кліентаў на ўзроўні часта задаваных пытанняў
-
Простыя змены ў страхавым пакрыцці (даданне транспартнага сродку, выдаленне кіроўцы, абнаўленне адраса)
Задачы, у якіх штучны інтэлект будзе дапамагаць, але не будзе цалкам кіраваць імі (прынамсі, не надзейна)
-
Размяшчэнне складанага камерцыйнага страхавання
-
Асабістыя лініі з высокім чыстым капіталам з некалькімі аб'ектамі нерухомасці, калекцыйнымі прадметамі, агульнымі пластамі
-
Адстойванне прэтэнзій і эскалацыя
-
Кансультацыі па страхаванні з рэальнай адказнасцю
Такім чынам, калі ваша бізнес-кніга ў асноўным тычыцца таварных полісаў, а «каштоўнасць» — гэта хуткасць... ціск рэальны 😬.
Чаму поўная замена складаней, чым здаецца 🧍♀️⚖️
Нават калі штучны інтэлект можа выканаць 80% працы, апошняе 20% — гэта тая частка, якая прыводзіць да судовых пазоваў, скасавання здзелак і шкоды для рэпутацыі. Страхаванне мае тры складаныя рэаліі:
1) Падсправаздачнасць мае значэнне
Калі штучны інтэлект дае дрэнную рэкамендацыю, хто за яе адказвае? Аператар? Платформа? Кліент за давер? Гэта не проста філасофія — гэта аперацыйны аспект. ( NAIC )
2) Людзі не апісваюць рызыку дакладна
Людзі забываюць рэчы, няправільна разумеюць пытанні або ўпэўнена ўводзяць няправільную інфармацыю. Штучны інтэлект, вядома, можа дапамагчы выявіць неадпаведнасці, але гэта ўсё роўна залежыць ад уводу. Смецце на ўваходзе, смецце на выхадзе 😵💫.
3) Уся справа ў памежных выпадках
Найбольшая патрэба ў страхаванні — гэта калі здараецца нешта незвычайнае. Дзіўныя пашкоджанні маёмасці, незвычайная адказнасць, шматлікія няшчасныя выпадкі, перапынкі ў бізнесе. Памежныя выпадкі — гэта тое, дзе людзі ўсё яшчэ зарабляюць сабе на жыццё.
Параўнальная табліца: найлепшыя варыянты, якімі кліенты сапраўды карыстаюцца 🧾🔍
Ніжэй прыведзены практычны прыклад таго, як выглядае «агент замены» на практыцы. Уключаны невялікія асаблівасці фарматавання, бо рэальнасць — нешта незвычайнае.
| інструмент / опцыя | аўдыторыя | цана | чаму гэта працуе |
|---|---|---|---|
| Чат-бот са штучным інтэлектам і цытатамі 🤖 | Пакупнікі, якія прапануюць «Проста скажыце мне цану» | Звычайна бясплатнае карыстанне | Хуткі, з нізкім узроўнем трэння, падыходзіць для базавых патрэб, але можа здацца слізкім, калі задаваць тонкія пытанні… |
| Інтэрнэт-партал прамой сувязі з перавозчыкам 🏢 | Людзі, якія ведаюць, чаго хочуць | Убудавана ў прэміум-клас | Просты працэс пакупкі, меншая колькасць удзельнікаў; часам абмежаваныя інструкцыі (вы кіруеце аўтобусам) |
| Гібрыдны агент + CRM са штучным інтэлектам 🧠📲 | Большасць сем'яў + малы бізнес | Агентская камісія, такая ж прэмія | Найлепшае з абодвух — штучны інтэлект паскарае адміністраванне, агент апрацоўвае рашэнні і тлумачыць кампрамісы |
| Чалавечы агент, поўны сэрвіс 🧍♂️📞 | Складаныя рызыкі, «Я хачу чалавека» | Камісія, часам большыя намаганні | Асабістая абарона, адносіны, адказнасць — часам павольней, але спакайней, калі гэта важна |
| Платформа льгот для супрацоўнікаў з аўтаматызацыяй 📊 | Працадаўцы | Плата за супрацоўніка / платформу | Спрашчае рэгістрацыю + адпаведнасць патрабаванням; усё яшчэ патрэбныя людзі для распрацоўкі плана (і правядзення мерапрыемстваў) |
Заўважылі што-небудзь? «Пераможца» залежыць ад таго, што вы шануеце: хуткасць, прастату, кантроль, упэўненасць ці кагосьці, каго можна абвінаваціць. Так, абвінавачванне часам з'яўляецца асаблівасцю 😅.
Продажы і дыстрыбуцыя: уваходныя дзверы мяняюцца 🚪🤖
Продажы — гэта тое, дзе штучны інтэлект выглядае найбольш рэвалюцыйным, таму што яго можна вымераць. Патэнцыйныя кліенты паступаюць, формы запаўняюцца, прапановы адпраўляюцца, адсочваецца ўзровень закрыцця здзелак. Штучны інтэлект любіць варонкі продажаў. Людзі… часам забываюць працягнуць, таму што іх сабака захварэў. Такое здараецца.
Што зменіцца ў продажах
-
Штучны інтэлект можа імгненна кваліфікаваць ліды
-
Штучны інтэлект можа хутка запускаць сцэнарыі каціровак (павелічэнне франшызы, паніжэнне прэміі; паніжэнне франшызы, павышэнне прэміі)
-
Штучны інтэлект можа персаналізаваць паведамленні ў вялікіх маштабах (часам гэта жудасна, часам карысна) ( McKinsey )
Што не знікае
-
Давер да значных пакупак
-
Тлумачэнне выключэнняў без асляплення вачэй
-
Выяўленне таго, калі кліент няправільна разумее, што ён купляе
Адна з найбуйнейшых схаваных рызык: штучны інтэлект можа «аптымізаваць» канверсіі. Гэта можа падштурхнуць людзей да недастатковай страхоўкі, бо гэта танней і лягчэй сказаць «так». Чалавек-агент, які чагосьці варты, часам адгаворыць вас ад самага таннага варыянту. Гэта дрэнна глядзіцца на панэлі кіравання ростам, але гэта адчувальная паслуга.
Сцвярджэнні: дзе ўпэўненасць робата можа мець зваротны эфект 😵💫🧯
Прэтэнзіі — гэта тое, дзе штучны інтэлект можа вельмі дапамагчы, а таксама дзе ён можа нанесці найбольшую шкоду, калі з ім абыходзіцца няправільна.
Дзе штучны інтэлект пераўзыходзіць прэтэнзіі
-
Сартаванне тыпаў прэтэнзій (аўтамабільныя, маёмасныя, адказныя)
-
Выманне звестак з фотаздымкаў і дакументаў
-
Выяўленне неадпаведнасцей і патэнцыйных мадэляў махлярства
-
Паскарэнне звычайных выплат з нізкай складанасцю ( Tractable ; Wired )
Дзе людзі ўсё яшчэ дамінуюць
-
Перамовы, калі адказнасць заблытаная
-
Інтэрпрэтацыя фармулёвак палітыкі ў памежных сітуацыях
-
Кіраванне эмацыйнымі кліентамі (званкі тыпу «маё жыццё ў агні»)
-
Эскалацыя і выключэнні
Прэтэнзія — гэта не проста дадзеныя. Гэта чыйсьці сапсаваны тыдзень, а часам і месяц. Калі вопыт працы са штучным інтэлектам здаецца халодным або заблытаным, кліенты ўсё роўна ідуць да чалавека, і цяпер чалавеку трэба прыбіраць разлітае. Як наймаць робата-пыласоса, які размазвае варэнне па падлозе. Карысна, пакуль не перастане быць такім.
Адпаведнасць і рэгуляванне: сцяна, аб якую пастаянна натыкаецца штучны інтэлект 🧱⚖️
Страхаванне рэгулюецца, прычым вельмі жорстка. Ужо адно гэта запавольвае фантазію пра тое, што «штучны інтэлект заменіць усіх». ( FCA ; NAIC )
Штучны інтэлект можа дапамагчы ў захаванні адпаведнасці праз:
-
Стандартызацыя раскрыцця інфармацыі
-
Забеспячэнне дастаўкі неабходных формаў
-
Запіс размоў і змяненняў палітыкі
Але штучны інтэлект таксама стварае новыя праблемы з захаваннем адпаведнасці:
-
Тлумачэнне аўтаматызаваных рашэнняў
-
Вырашэнне праблем прадузятасці і справядлівасці
-
Вядзенне аўдытарскіх слядоў, якія маюць сэнс
-
Пазбяганне «галюцынацыйных» тлумачэнняў пакрыцця ( ICO ; EIOPA )
Акрамя таго, і гэта важна: мадэль не можа сама выдумляць адказ наконт пакрыцця. Нават невялікая памылка можа стаць вялікай праблемай. Агент таксама можа памыляцца, вядома, але ёсць чалавек, якога можна распытаць, перавучыць, пакараць ці падаць у суд (зноў жа... вінаватасць — гэта асаблівасць, о, ой). ( NAIC )
Штучны інтэлект і страхавыя агенты: самы зразумелы адказ 😅
Штучны інтэлект заменіць некаторых страхавых агентаў, а таксама частку працы большасці агентаў . Ён не сатрэ гэту ролю ў цэлым, бо яна падзяляецца на дзве часткі. ( Reuters )
Версія, якую сціскаюць
-
продаж транзакцыйных полісаў
-
падаўжэнне без неабходнасці кантактаў
-
асноўныя запыты на абслугоўванне
-
простае каціроўка для стандартных рызык
Версія, якая становіцца мацнейшай (калі зроблена правільна)
-
кансультант, дарадца, перакладчык рызык
-
камерцыйны спецыяліст
-
адвакат па прэтэнзіях / партнёр па эскалацыі
-
канструктар кніг, арыентаваных на адносіны
«Агент» ператвараецца не ў машыну па прапановах, а ў большую — у кансультанта па рызыках. Гэта больш прыемная праца... але яна патрабуе навыкаў, на якія некаторыя агенты наогул не браліся. Гэты пераход можа быць няроўным.
Калі вы страхавы агент, што рабіць зараз 🧠📈
Па-першае, не «паніка». Паніка прымушае людзей рабіць імпульсіўныя рэчы, напрыклад, купляць курсы, якія яны ніколі не скончаць.
Практычныя рухі, якія дапамагаюць:
-
Станьце тлумачальнікам пакрыцця : папрактыкуйцеся ператвараць палітычную мову ў простую мову. Запішыце сябе на відэа. Трохі здрыганіцеся. Удасканальцеся.
-
Разбіраемся ў складаных справах : невялікі камерцыйны бізнес, спецыялізаваныя лініі, страхаванне жыцця і інваліднасці, стратэгія «парасон», шматпрофільнае страхаванне хатніх гаспадарак.
-
Выкарыстоўвайце штучны інтэлект як памочніка, а не замену : аўтаматызуйце наступныя дзеянні, увод дадзеных, напаміны аб падаўжэнні і прыём. ( McKinsey )
-
Стварыце план дзеянняў па страхавых выпадках : кліенты памятаюць вопыт страхавых выпадкаў больш, чым страхавыя ўзносы. Будзьце чалавекам, які дапамагае, калі гэта стрэсава.
-
Акуратна дакументуйце парады : калі даяце рэкамендацыі, рабіце нататкі. Гэта абарона для вас і яснасць для іх.
Гэта можа гучаць драматычна, але гэта праўда: агенты, якія дзейнічаюць як дарадцы, выжывуць. Тыя, хто дзейнічае як людзі, будуць аўтаматызаваны.
Калі вы кліент, выбірайце паміж штучным інтэлектам і агентам 🧾🤔
Вось кароткая праверка:
Выкарыстоўвайце варыянты з улікам штучнага інтэлекту, калі:
-
ваша сітуацыя простая
-
вы разумееце асновы страхавання
-
вам камфортна з эгаістычнымі зменамі
-
вас у асноўным хвалююць хуткасць і цана
Выкарыстоўвайце чалавечага агента (ці гібрыда), калі:
-
у вас ёсць некалькі аб'ектаў нерухомасці, транспартных сродкаў або складаных хатніх кіроўцаў
-
вы вядзеце бізнес або займаецеся падпрацоўкай
-
вам патрэбныя кансультацыі па пытаннях адказнасці (парадак, прафесійная экспертыза, пытанні, звязаныя з арэндадаўцам)
-
у вас былі прэтэнзіі або вы чакаеце большай рызыкі
-
вы хочаце, каб хтосьці праверыў ваш выбар на наяўнасць псіхічнага здароўя
Дзіўна нядрэнная стратэгія — гібрыдная: хутка атрымаць прапановы ад штучнага інтэлекту, а затым папрасіць чалавека ацаніць два найлепшыя варыянты для прабелаў у пакрыцці. Лепшае з абодвух светаў — як карыстацца GPS і ўсё яшчэ сачыць за дарожнымі знакамі.
Як выглядае наступная нармальнасць (і чаму яна не цалкам згубная) 🌤️🤖
Найбольш верагодны вынік — не «знікненне людзей». Гэта:
-
Менш агентаў, якія выконваюць нізкакаштоўную адміністрацыйную працу
-
Большая аўтаматызацыя ў цэнах, абслугоўванні і падаўжэнні
-
Большы акцэнт на кансультацыйныя продажы
-
Больш спецыялізаваных пасад (камерцыйныя нішы, кіраванне рызыкамі, адстойванне прэтэнзій)
-
Новыя задачы «супервізара штучнага інтэлекту»: праверка вынікаў, выяўленне памылак, навучанне працоўных працэсаў ( EIOPA ; NAIC )
У выніку ў нас становіцца менш пасярэднікаў, якія займаюцца выключна транзакцыямі, і больш кансультантаў, якія ведаюць, што робяць. Што, калі шчыра, верагодна, больш карысна і для кліентаў.
Штучны інтэлект не замяняе страхавых агентаў як від. Ён паводзіць сябе хутчэй як хуткая эвалюцыя. Некаторыя адаптуюцца. Некаторыя не. Голас з дакументальнага фільма пра прыроду: «А тут мы бачым агента, які адмовіўся перастаць адпраўляць факсы...» 📠😬
Кароткі змест 🧾✨
Штучны інтэлект заменіць шмат паўтаральнай працы, якую выконваюць агенты, і ён заменіць агентаў, роля якіх па сутнасці заключалася ў «чалавечым інтэрфейсе для формаў». Але страхаванне поўнае складаных выпадкаў, эмацыйных момантаў і патрэб у падсправаздачнасці, і яны ўсё яшчэ спрыяюць людзям, асабліва ў складаных сітуацыях. ( NAIC ; EIOPA )
Кароткі змест
-
Штучны інтэлект будзе дамінаваць у цэнавых каціроўках, прыёме заявак, рэгулярным абслугоўванні і частках прэтэнзій 🧠⚡ ( McKinsey )
-
Людзі застаюцца неабходнымі для комплекснага кіравання рызыкамі, тонкага кансультавання і адстойвання інтарэсаў 🧍♀️⚖️
-
Будучыня гібрыдная: штучны інтэлект кіруе хуткасцю, агенты адказваюць за меркаванні 🤝🤖 ( Reuters )
-
Агенты, якія ператвараюцца ў кансультантаў, будуць мець поспех — магчыма, нават лепшы 📈🙂
Калі вы ўсё яшчэ адчуваеце неспакой, вы не памыляецеся. Змены могуць адчувацца як стаянне на рухомай дарожцы і завязванне шнуркоў. Вы можаце гэта зрабіць... але вы будзеце трохі хістацца.
Метаапісанне (менш за 160 сімвалаў):
Штучны інтэлект і страхавыя агенты: што можа аўтаматызаваць штучны інтэлект, дзе людзі ўсё яшчэ перамагаюць і як гібрыдныя страхавыя кансультацыі працягваюць развівацца. 🤖🧾
Хэштэгі:
#Страхаванне #ШтучныІнтэлект #СтрахавыяТехналогіі #СтрахавыяАгенты #ВопытКліента #Прэтэнзіі #КіраваннеРызыкамі #Аўтаматызацыя #БудучыняПрацы #ФінТэхналогіі 🤖📄
Часта задаваныя пытанні
Ці заменіць штучны інтэлект цалкам страхавых агентаў?
Штучны інтэлект ужо замяняе многія задачы — такія як прыём заявак, параўнанне цэн і рэгулярнае абслугоўванне, — але поўная замена — больш складаная. Страхаванне абапіраецца на падсправаздачнасць, чалавечы ўнёсак, які рэдка паступае акуратна, і пабочныя выпадкі, якія ўзнікаюць падчас разгляду прэтэнзій або складаных рашэнняў аб пакрыцці. На практыцы ролі падзяляюцца: транзакцыйныя агенты вымушаныя працаваць, у той час як агенты ў стылі кансультантаў становяцца больш каштоўнымі.
Якія часткі працы страхавога агента зараз аўтаматызуе штучны інтэлект?
Штучны інтэлект выдатна спраўляецца з паўтаральнымі этапамі працоўнага працэсу: зборам базавай інфармацыі, выяўленнем адсутных палёў, параўнаннем цэн па франшызах і лімітах, апрацоўкай простых запытаў і маршрутызацыяй чатаў або званкоў. Ён таксама дапамагае выяўляць схемы махлярства і паскарае апрацоўку прэтэнзій з нізкай складанасцю. Калі каштоўнасць агента заключаецца ў асноўным у хуткасці стандартных полісаў, ціск з боку штучнага інтэлекту адчувальны.
Ці бяспечна выкарыстоўваць чат-бота са штучным інтэлектам для куплі страхоўкі?
Гэта можа быць бяспечным для простых сітуацый, калі вы ўжо разумееце асновы пакрыцця і можаце праверыць дэталі. Асноўная рызыка — гэта ўпэўненыя, але няправільныя тлумачэнні пакрыцця або прапуск нюансаў, такіх як выключэнні і памежныя сцэнарыі. Распаўсюджаны падыход — выкарыстоўваць штучны інтэлект для хуткага разліку коштаў, а затым чалавек-агент праглядае найлепшыя варыянты на наяўнасць прабелаў.
Калі варта выбраць чалавека замест анлайн-партала або штучнага інтэлекту?
Чалавечы агент (або гібрыд) звычайна найбольш дапамагае, калі рызыка складаная або мае высокія стаўкі: некалькі аб'ектаў нерухомасці, складаныя кіруючыя фактары хатняй гаспадаркі, падпрацоўка, невялікія камерцыйныя патрэбы, рашэнні па агульнай адказнасці або гісторыя папярэдніх прэтэнзій. Агенты дадаюць каштоўнасць, перакладаючы рызыку на простую мову, задаючы пытанні «вы не ведалі, што трэба задаць» і абараняючы інтарэсы, калі прэтэнзіі становяцца складанымі.
Чаму апрацоўка прэтэнзій, дзе штучны інтэлект можа мець зваротны эфект?
Прэтэнзіі — гэта не проста дадзеныя, яны часта эмацыйныя і поўныя выключэнняў. Штучны інтэлект можа праводзіць трыяды, здабываць дэталі з фатаграфій або дакументаў і пазначаць супярэчнасці, але перамовы, памежная інтэрпрэтацыя палітыкі і эскалацыя ўсё яшчэ аддаюць перавагу людзям. Калі вопыт працы са штучным інтэлектам здаецца халодным або заблытаным, кліенты, як правіла, усё роўна патрабуюць чалавека, часта пасля таго, як сітуацыя ўжо стала больш складанай.
Як рэгуляванне абмяжоўвае замену страхавых агентаў штучным інтэлектам?
Страхаванне падвяргаецца жорсткаму рэгуляванню, што запавольвае «цалкам аўтаматызаваныя» фантазіі. Штучны інтэлект павінен падтрымліваць раскрыццё інфармацыі, аўдытарскія следы, пытанні справядлівасці і тлумачэнне аўтаматызаваных рашэнняў. Ключавым пытаннем з'яўляецца падсправаздачнасць: калі аўтаматычная рэкамендацыя няправільная, хтосьці ўсё роўна павінен несці адказнасць за вынік. Гэта рэгулятарнае трэнне трымае людзей у курсе падзей, асабліва ў выпадку ўзаемадзеяння, падобнага да кансультацый.
Ці зробіць штучны інтэлект страхоўку таннейшай, калі я не буду звяртацца да агента?
Часам штучны інтэлект можа паменшыць трэнне і знізіць адміністрацыйныя выдаткі, што можа дапамагчы з простымі полісамі. Але «танней» не гарантавана, і большая рызыка — гэта недастатковае страхаванне, каб атрымаць больш нізкую цану. Людзі, якія выступаюць у якасці сапраўдных кансультантаў, часта прадухіляюць памылкі ў пакрыцці, якія каштуюць значна даражэй, чым любая невялікая розніца ў прэміі, асабліва калі ўзнікае рэальны страхавы выпадак.
Што павінны рабіць страхавыя агенты зараз, каб заставацца актуальнымі на рынку, дзе пераважае штучны інтэлект?
Найбольш бяспечны шлях — гэта перайсці ад «друкара цытат» да кансультанта па рызыках. Засяродзьцеся на тлумачэнні пакрыцця простай мовай, разглядайце складаныя справы (камерцыйныя, спецыялізаваныя, з высокім чыстым капіталам) і стварайце кіраўніцтва па падтрымцы прэтэнзій. Выкарыстоўвайце штучны інтэлект для аўтаматызацыі наступных дзеянняў, прыёму і падаўжэння, адначасова ўдасканальваючы дакументацыю рэкамендацый, каб парады заставаліся зразумелымі і абгрунтаванымі.
Як выглядае «гібрыдная» будучыня штучнага інтэлекту і страхавых агентаў?
Большасць прыкмет сведчаць пра гібрыдную мадэль: штучны інтэлект адказвае за хуткасць — прыём заявак, цытаванне, абслугоўванне і часткі прэтэнзій, — у той час як людзі займаюцца ацэнкай, кансультацыяй і адстойваннем інтарэсаў. Гэта таксама стварае новую працу, такую як кантроль вынікаў працы штучнага інтэлекту, выяўленне памылак і паляпшэнне працоўных працэсаў. У выніку памяншаецца колькасць чыста транзакцыйных пасярэднікаў і з'яўляецца больш спецыялізаваных кансультацыйных роляў.
Калі штучны інтэлект можа выконваць 80% страхавой працы, чаму апошняе 20% мае такое значэнне?
Таму што апошнія 20% — гэта тое, дзе страхаванне ператвараецца ў спрэчкі, адмовы, юрыдычныя рызыкі і шкоду рэпутацыі. Людзі не апісваюць рызыкі дакладна, і памежныя выпадкі часта ўзнікаюць менавіта ў той момант, калі вам найбольш патрэбна пакрыццё. Нават невялікія памылкі ў тлумачэннях пакрыцця могуць стаць вялікімі праблемамі. Вось чаму людзі застаюцца важнымі для падсправаздачнасці, нюансаў і эскалацыі, калі справы ідуць не так.
Спасылкі
-
Нацыянальная асацыяцыя страхавых камісараў (NAIC) - content.naic.org
-
Еўрапейскае ўпраўленне па страхаванні і прафесійных пенсіях (EIOPA) - eiopa.europa.eu
-
Еўрапейскае ўпраўленне па страхаванні і прафесійных пенсіях (EIOPA) - eiopa.europa.eu
-
Упраўленне па фінансавым кантролі (FCA) - fca.org.uk
-
Офіс інфармацыйнага камісара (ICO) - ico.org.uk
-
McKinsey & Company - Будучыня штучнага інтэлекту ў страхавой галіне - mckinsey.com
-
McKinsey & Company - Патэнцыял штучнага інтэлекту ў страхаванні: шэсць рыс лідэраў - mckinsey.com
-
Рэйтэр - reuters.com
-
Дэлойт - deloitte.com
-
Здатны - tractable.ai
-
WIRED - wired.com